Наиболее часто реклама о платном улучшении кредитной истории встречается в социальных сетях Вконтакте, Instagram, Facebook, на тематических форумах и др. Легально ли это, и стоит ли доверять подобным предложениям?
По закону в Казахстане кредитная история хранится в течение 10 лет со дня поступления последней информации о заемщике. По истечению данного срока история обнуляется. В течение 10 лет, пока сведения находятся в базах кредитного бюро, никто не может удалить сведения, подчистить негативную информацию или улучшить скоринговый балл.
Платные предложения об «улучшении» досье или чистке информации о просрочках неправомерны, и предлагаются мошенниками. Объявления могут быть нацелены на вымогание персональных данных гражданина с целью оформления микрозаймов по его документам.
В связи с этим юристы рекомендуют проверять кредитное досье ежегодно, учитывая, что это бесплатно для всех казахстанцев, дабы удостовериться, что мошенники не имеют доступа к личным сведениям, и отсутствуют задолженности перед кредитными организациями.
Зачастую заемщики, пренебрегающие проверкой КИ, обращаются в банк или МФО, получают отказ и не понимают причину. При этом в БКИ поступает негативная информация о том, что заемщику отказано в ссуде, снова снижая шансы на получение выгодного кредита в дальнейшем. Это обусловлено тем, что ряд банков смотрят на одобрения и отказы более крупных кредиторов, ориентируясь на их решения. Если влиятельный банк откажет заемщику, то взять займ в банках второго эшелона будет проблематично. Логика кредиторов проста: если лидирующий банк не доверил ссуду заемщику, значит он владеет какой-либо негативной информацией.
Есть ли легальные способы повлиять на кредитную историю?
Случается, что сведения в БКИ неактуальны. Например, человек давно закрыл кредит, а информация в бюро показывает, что висит долг. Тогда необходимо написать заявление в бюро, приложив документы об оплате, и сотрудники исправят ошибку.
Улучшение кредитной истории происходит в следующих случаях:
- Через год после погашения задолженности по кредиту.
- При отсутствии просрочек более 30 календарных дней после реструктуризации или рефинансирования в течение последних 12 мес. при погашении более половины задолженности на дату реструктуризации или перекредитования.
- При отсутствии просрочек более месяца в течение последнего года после погашения долга при просрочке более 90 дней.
Улучшить КИ можно при оформлении небольшого микрокредита – на маленькую сумму и на короткий срок. Информация о погашении поступит в БКИ, что будет свидетельствовать об исполнительности заемщика и улучшении финансового положения. Можно использовать метод оформления микрозаймов несколько раз, с каждым обращением увеличивая сумму займа.